Hace poco tomé la decisión de cambiar mi vida y comprar mi primera casa. Hice un presupuesto familiar con ayuda de mi esposa, ajustamos gastos y una vez que tuvimos los suficientes puntos fuimos a ver las propiedades.
Nuestra meta era de una vez por todas dejar de rentar. Al poco tiempo escuchamos rumores sobre cambios al reglamento del Infonavit en 2017. Unos decían que si estabas en buró no te daban crédito, otros que desaparecería el crédito conyugal y que cada vez sería más difícil comprar una casa.
Decidí investigar antes de caer en pánico y en este artículo encontré información útil a mis dudas. Espero pueda servirte.
Modificaciones al reglamento Infonavit
La institución se re-inventa constantemente para cubrir las demandas de los trabajadores. Este año 2017 trajo grandes cambios a su reglamento.
Ya sea que decidas comprar tu primera casa o estés pagando ya un crédito hipotecario con esa institución, es muy necesario que conozcas estas adecuaciones al reglamento y veas el impacto positivo o negativo que puede tener sobre tu crédito o solicitud.
Antes de solicitar un crédito
Incremento al monto de préstamo
La primera modificación, y la más importante, trae beneficios. Todos los productos crediticios incrementaron sus montos de préstamo hasta en un 68% según aproximaciones de 2016. A partir del 4 de abril los derechohabientes ya pueden obtener un crédito hasta por 1 millón 604 mil pesos para adquirir vivienda, cuando antes el máximo era de 960 mil pesos.
Algo importante es que los plazos se mantienen al igual que con los montos anteriores y también la tasa de interés queda en 12%, sin modificaciones. En general la Institución ofrece un mejor crédito hipotecario a todos sus afiliados.
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Revisión de historial crediticio
Como apoyo a las instituciones financieras públicas y privadas, pero principalmente con el objetivo de evitar el sobre endeudamiento de los trabajadores, ha incorporado a sus procesos la consulta del historial crediticio de los derechohabientes, previo al otorgamiento del crédito.
Al momento de calcular puntos Infonavit, la institución está facultada para revisar el historial crediticio del solicitante a partir de una evaluación en dos etapas: Sistema de Evaluación Crediticia (SEC) y el Sistema de Información Crediticia (SIC).
Estas disposiciones afectan a todos los productos, especialmente a Infonavit TOTAL y 2° Crédito Infonavit, para cuyos casos es obligatoria dicha evaluación.
En caso de una solicitud tradicional, el trabajador puede decidir que no se hagan dichas consultas, lo cual lo limitaría a obtener sólo el 75% de su monto máximo de crédito.
Por otra parte, si aplica la evaluación y el resultado de la evaluación SEC es “bueno” el derechohabiente podrá gozar del 100% de su monto, al 90% si el resultado de la evaluación es “media” y al 80% si su evaluación arroja como resultado “por mejorar”
Cabe mencionar que estas evaluaciones y sus resultados no son determinantes para negar el crédito al trabajador.
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Después de solicitar un crédito
Movilidad hipotecaria
Gracias a esta modificación los afiliados pueden adquirir una casa en una ubicación diferente, manteniendo las mismas condiciones de crédito. Obteniendo una vivienda que se ajuste a sus necesidades o requerimientos, ya que en ocasiones las circunstancias familiares o laborales, obligan a ejercer un cambio residencial.
De esta forma el interesado deberá registrar su vivienda y buscar aquella en la que esté interesado y cumpla con las reglas de operación del esquema, incluyendo el beneficio del incremento del monto de préstamo, a través del cual podrá acceder a una vivienda con mejores características y en mejor ubicación, adaptándose a las necesidades familiares.
A su vez, la institución permitirá al trabajador capitalizar la plusvalía de la vivienda al momento del intercambio a través de un fideicomiso.
Estos son los cambios más significativos que pueden afectar tu crédito o la solicitud del mismo. En general son adecuaciones en beneficio de los trabajadores que ahora gozan de mejor crédito hipotecario con la institución.
Si tienes más inquietudes te invito a que descargues nuestro manual del Infonavit, mismo que que aclarará fácilmente más dudas al respecto.
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