En la actualidad, existen diversas opciones para ayudarte a financiar la compra de tu futuro hogar. Entre ellos, se encuentra el crédito hipotecario de tasa variable. Si bien, aunque es menos popular que el de tasa fija, puede llegar a ser la opción más conveniente en algunos casos.
Pero, ¿qué significa exactamente tener una tasa variable y cómo podría afectar tu capacidad de pago y tu presupuesto a largo plazo? A continuación, te platicamos cómo funciona un crédito hipotecario bancario de tasa variable y cómo puede ser una excelente alternativa para ti.
El crédito hipotecario de tasa variable, se refiere a que la tasa de interés cambia a lo largo del tiempo en función de ciertos índices o condiciones del mercado financiero. Esto significa que los pagos de intereses para tu vivienda, aumentan o disminuyen.
Al no ser un porcentaje predeterminado como la tasa fija, es una opción poco común entre compradores, aunque con tasas más bajas, el costo total de la hipoteca se reduce, brindando un alivio financiero a lo largo del plazo del préstamo.
El porcentaje de la tasa de interés variable cambia durante toda la vida del crédito, dependiendo de lo que indique la Tasa de Interés Interbancaria (TIIE), dada por el Banco de México. Estas cifras cambian todos los días. Esto es conveniente en ocasiones, pues las tasas de referencia bajan, pero cuando suben, el efecto natural es inverso, por lo que se pagarán mayores intereses.
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Generalmente cuando se obtiene un crédito hipotecario bancario de tasa variable, las primeras mensualidades se mantienen con una cantidad específica acordada de antemano con el banco para después comenzar con los intereses variables. Otra opción a manejar con el banco son los intereses de esta tasa, es decir, pagar una suma más alta para limitar el interés variable.
La mayor ventaja que representa elegir este tipo de crédito es la amortización de intereses reales, es decir, los pagos o cuotas que servirán para pagar los intereses de tu crédito y reducir el importe de tu deuda. Esto le conviene especialmente a personas cuya economía se mueva igual que el mercado.
Otra opción es invertir una cantidad menor de la que tenías prevista inicialmente. Una forma de evaluar esto es asegurarte de ganar tres veces más de lo que pagarías en tu cuota mensual del crédito, así tendrás la tranquilidad de poder cubrir el pago en caso de que los intereses aumenten más del 20%.
La principal desventaja es el riesgo de que las tasas de interés aumenten en el futuro, lo que podría resultar en pagos mensuales significativamente más altos para ti. Además, las tasas variables pueden generar incertidumbre financiera, ya que no se puede prever con precisión cuánto tendrías que pagar en el futuro.
En un escenario de tasas de interés en alza, es probable que llegues a experimentar aumentos sustanciales en tus pagos mensuales, viéndose afectada tu capacidad financiera.
Antes de obtener un crédito hipotecario de tasa variable, considera lo siguientes puntos:
El porcentaje promedio de la tasa de interés mensual variable en México ronda el 11.32% , según cifras al mes de Julio, más la base establecida por la TIIE. Cabe recalcar que no todos los bancos ofrecen este esquema, una de las Instituciones financieras que sí la contemplan dentro de sus hipotecas es banco Santander.
Aquí te presentamos algunos datos importantes sobre un crédito hipotecario de tasa variable en el banco Santander:
Nota: Dependiendo del crédito que elijas los requisitos pueden variar. Acércate al banco para recibir mayor información.
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En resumen, este tipo de crédito hipotecario ofrece ventajas significativas, como una tasa de interés inicial más baja en comparación con las de tasa fija, lo que puede resultar en pagos mensuales más accesibles al inicio del préstamo. Sin embargo, también implica un riesgo, ya que las fluctuaciones en el mercado financiero, pueden incrementar tus pagos mensuales.
Entender los créditos hipotecarios de tasa variable es esencial para tomar una decisión sobre tu futuro hogar. Si decides comprar tu primera casa y deseas financiarla con un crédito hipotecario de tasa variable, recuerda que, a pesar de representar una inversión un poco más arriesgada, los beneficios económicos para ti pueden ser satisfactorios.
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