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Todo sobre los créditos hipotecarios de tasa variable

Un crédito hipotecario de tasa variable para concretar tus planes de comprar casa puede ser una excelente alternativa para ti. Ahora te platicamos sobre cómo funciona.

Como bien sabes, existen varias opciones financieras que pueden ayudarte a adquirir tu futuro hogar, entre ellos se encuentra el crédito hipotecario de tasa variable, que si bien es menos popular que el de tasa fija, puede ser más conveniente en algunos casos.

 

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¿Qué es una hipoteca de tasa variable?

El crédito hipotecario de tasa variable, como su nombre lo indica, se refiere a que la tasa de interés que se pagará cada mes, cambiará de acuerdo a los movimientos que se generen en el mercado financiero.

Al no ser un porcentaje predeterminado como la tasa fija, es una opción poco común entre los mexicanos; se ha estimado que sólo el 10% de quienes solicitan su hipoteca utilizan este esquema según datos de SBIF (Superintendencia de bancos e Instituciones Financieras), ¿por qué?


¿Cómo se determinan los intereses?

El porcentaje de la tasa de interés variable cambiará durante toda la vida del crédito, dependiendo de lo que indique la Tasa de Interés Interbancaria (TIIE), que cambia todos los días; lo que puede ser conveniente en ocasiones pues las tasas de referencia bajan, o por otro lado, cuando suben, el efecto natural es inverso y entonces se pagará más. Es uno de los principales riesgos que se corren.

 

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¿Cómo funciona?

Generalmente cuando se obtiene un crédito hipotecario de tasa variable, las primeras mensualidades se mantienen con una cantidad específica acordada de antemano con el banco, y después entran al juego los intereses variables. Otra opción que se puede manejar con los intereses de esta tasa es pagar una suma más alta para limitar el interés variable.


Ventajas

La mayor ventaja que representa este tipo de crédito es la amortización de intereses reales y le conviene especialmente a personas cuya economía se mueva igual que el mercado.

También puede convenir a personas que quieran hacer una inversión más baja de lo que podrían planear, una forma de medirlo puede ser calcular ganar tres veces más lo que puedes pagar del crédito mensual, ya que sabes que podrás pagar la mensualidad en caso que los intereses suban más del 20%.

Algunos puntos a considerar antes de obtener un crédito hipotecario de tasa variable son:

  • Elige este tipo de crédito solo si estás seguro de contar con el capital necesario en caso de que suban las mensualidades, así que es buena idea que hagas un plan de pagos con diferentes escenarios.

  • Este tipo de crédito beneficia más a las personas que tienen una estabilidad económica proyectada a largo plazo.

  • Revisa cuidadosamente las variantes que pueden tener las tasas de interés estudiando los movimientos que ha tenido el mercado los últimos años.

  • Platica con un asesor experto, y con el ejecutivo del banco para que no te quedes con ninguna duda y hagas la mejor inversión.


Promedio de Tasa Variable en México

El porcentaje promedio de la tasa de interés variable en México ronda por el 4% + la base establecida por la TIIE. Cabe recalcar que no todos los bancos ofrecen este esquema, una de las Instituciones Financieras que sí la contemplan dentro de sus hipotecas es Santander.


Hipoteca Inteligente Santander

Algunos datos referentes a un crédito hipotecario de tasa variable en el banco Santander son:

  • Presenta un porcentaje Variable TIIE + 4.24 ptos. Con Tope 13.0%.

  • Los plazos que puede presentar son 10, 15 y 20 años.

  • Valor mínimo de la vivienda es de $250,000 pesos

  • Crédito de apoyo de 90% y hasta 95% Apoyo INFONAVIT


Estudios de la Universidad de Nueva York han demostrado que utilizar un crédito hipotecario con tasa variable puede ser una inversión exitosa en un 90% de probabilidades, esto tomando en cuenta que se haga de manera estudiada para cada caso en particular


Si decides adquirir tu primera vivienda y deseas financiarla con una hipoteca de tasa variable, recuerda que a pesar de que representa una inversión un poco más arriesgada, los beneficios económicos pueden ser muchos para ti. ¿Estás listo para asumirlo?

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