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¿Qué es un crédito hipotecario bancario y qué beneficios tiene?

Todos soñamos con algún día dejar de rentar y decir “por fin tengo mi primera casa”. Aunque pareciera algo difícil de lograr, por las condiciones económicas, hoy en día existen muchas opciones para que puedas hacerte de una vivienda.

Te invito a que conozcas los beneficios que obtendrás al solicitar un crédito hipotecario bancario.

Si quieres comprar casa pero no cotizas para el Infonavit o Fovissste, ni te preocupes porque puedes solicitar un crédito hipotecario bancario, el cual es otorgado por un Banco y tú te comprometes a pagarlo de acuerdo a las condiciones establecidas en el contrato como intereses, plazos, etc.

Una de las mayores ventajas del crédito bancario, es que tienes la opción de realizar pagos por un monto mayor por lo tanto, aunque la tasa de interés sea fija, la mensualidad incrementa permitiéndote pagar el crédito más rápido.

Por otro lado, también hay una diferencia notable en los montos que ofrecen las organismos gubernamentales como el Infonavit, pues los montos varían y dependen de tu sueldo, antigüedad y puntos.

Por ejemplo, si quisieras solicitar un crédito hipotecario al Infonavit para comprar una casa de $2,000,000, tendrías que pagar en efectivo más de $600,000. De modo que si no cuentas con ese ahorro, tu mejor opción sería solicitar un crédito bancario, pues con él obtendrás el monto suficiente para adquirir la vivienda que deseas, con un desembolso inicial menor.

 

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Para solicitar un crédito bancario, lo primero que te recomendamos es investigar varias opciones, ya que si contratas uno que no tenga las características que requieres puede convertirse en un problema financiero a largo plazo.

Puedes acercarte a un ejecutivo para que te oriente sobre los requisitos que debes cubrir y te explique a detalle en qué consisten sus créditos hipotecarios y cuál es el que más te conviene de acuerdo a tu capacidad de pago y necesidades.

Algunos datos que debes pedir cuando te informes sobre un crédito hipotecario son:

  - Forma de entrega del préstamo

  - Tasa de interés ordinaria y moratoria

  - CAT y los supuestos asumidos en el cálculo del mismo

  - Comisiones aplicables y gastos a cargo del acreditado

  - Causas y penalizaciones por terminación anticipada del crédito

  - Si ofrecen algún tipo de seguro (de vida, de desempleo o de daños al bien inmueble)

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Los requisitos para solicitar un crédito bancario, varían dependiendo de la institución financiera. Sin embargo, hay 4 requisitos indispensables que tendrás que cumplir:

 - Tener mínimo 18 años o máximo 64 años 11 meses

 - Contar con ingresos. El cálculo de la cantidad a prestarte se basa en tu ingreso neto mensual y el valor de la  vivienda.

 - Tener capital inicial. La banca solicita del 10 al 20 por ciento como mínimo para cubrir el enganche del inmueble, gastos administrativos, apertura del crédito, avalúo y gastos de escrituración.

 - Mantener buen historial crediticio. Si has cumplido con los pagos de créditos que hayas solicitado antes y estás al corriente con tus tarjetas de crédito, servicios de telefonía y tiendas departamentales, tendrás una calificación positiva en el Buró de Crédito y, por lo tanto serás candidato a un crédito hipotecario.

Una vez que hayas decidido qué opción te conviene, solicita tu crédito, recaba los documentos requeridos y espera la propuesta crediticia por parte de la institución financiera.

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Para que la institución financiera respete las condiciones propuestas del crédito hipotecario, deberás comprobar documentalmente:

  1. Tu identidad
  2. La veracidad y autenticidad de los datos que proporcionaste
  3. Tu capacidad crediticia, conforme a las sanas prácticas y condiciones de mercado
  4. La realización de un avalúo practicado por un valuador autorizado y el cumplimiento de las demás formalidades que requiera la ley.

El tiempo de validez que tiene la propuesta es de 20 días naturales, contados a partir del día en que la recibes. Este será el plazo dentro del cual la entidad financiera respetará los términos y condiciones propuestos.

 

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Antes de firmar el contrato, revisa los términos y condiciones del crédito y, a la firma de éste, verifica que coincidan con lo establecido en la propuesta de crédito que te enviaron antes donde te especificaron el plan de pagos así como el precio en pesos y centavos de lo que costará adquirir tu casa al contratar el crédito hipotecario.

Conoce todas las posibilidades que tienen las entidades financieras hasta encontrar el producto que quieres con el banco que te ofrezca los términos y condiciones que te convengan, recuerda que lo más importante es contratar el producto bancario que no afecte tus finanzas y que te permita adquirir la vivienda que tanto anhelas.

 

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