Hoy en día, evaluar opciones de crédito para comprar casa ante instituciones bancarias es muy sencillo gracias a los simuladores hipotecarios con los que cuentan.
Si aún no los conoces, debes saber que éstos son herramientas que te ayudarán a calcular los aspectos monetarios más importantes de un crédito hipotecario que quieras solicitar, como el CAT, la tasa de interés, el monto, etc.; todo esto se hace al capturar datos como el valor de la vivienda, el plazo del crédito y otros más.
La gran ventaja de los simuladores es que son en línea, de gratis acceso y muy fáciles de usar. Es importante que los conozcas y utilices si estás decidido a solicitar un crédito, pues te ayudarán a comparar opciones en diferentes bancos.
No obstante, si no estás familiarizado con los términos que manejan, el siguiente glosario podrá ayudarte en la estimación de tu crédito con la ayuda de un simulador hipotecario:
Avalúo
Es la estimación del valor comercial de una casa en términos monetarios. Se calcula por medio de un dictamen técnico imparcial que toma en cuenta, entre otras cosas, la situación del mercado inmobiliario y las condiciones físicas y urbanas de la casa.
CAT
El Costo Anual Total (CAT) es un porcentaje que indica el monto total que el banco cobrará anualmente por otorgarte el crédito, lo que incluye prácticamente todos los demás gastos que conlleva: IVA, cotizaciones, amortizaciones, gastos notariales, etc.
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Enganche
Es la cantidad de dinero inicial que debes cubrir para asegurar el contrato de compra-venta de una casa. Al usar un simulador hipotecario podrás observar que te arrojará una sugerencia del monto del enganche a pagar.
Gastos notariales
Son pagos que cubren los honorarios de un notario, el cual es importante porque ante él se formalizan a escritura pública las operaciones jurídicas y económicas, en este caso, la de la instrumentación de garantías reales o hipotecas. Los gastos notariales pueden variar por diversos factores, por ejemplo, la ubicación geográfica y el valor de la vivienda que se desea adquirir.
Ingresos requeridos
Existen instituciones bancarias que exigen cumplir con un ingreso mensual para otorgar un crédito. El monto de los ingresos se calcula de diferentes maneras, una de ellas es de acuerdo a la cantidad de dinero que requieras.
Pago mensual o mensualidades
Es la suma de dinero (determinada por la institución bancaria) que pagarás mensualmente hasta liquidar el crédito hipotecario. Normalmente, esta cantidad ya viene calculada con los intereses, sin embargo no está de más que averigües si tus mensualidades ya los incluyen.
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Plazo
Es el tiempo que te tomará devolver el monto del crédito a la institución bancaria. A menudo, los plazos son elegibles (podrás cambiarlo al usar un simulador hipotecario), por lo que los expertos recomiendan elegir uno que se ajuste a tus necesidades y que no sea mayor a 15 años.
Porcentaje de financiamiento
Este porcentaje representa el valor de la vivienda que el crédito puede cubrir, en otras palabras, es el monto máximo sobre el valor del inmueble.
Tasa de interés fija
La tasa de interés es el porcentaje adicional de dinero que tienes que pagar por el crédito que se te otorga. Aunque la tasa a adquirir puede ser fija, variable o mixta, la mayoría de las instituciones bancarias manejan tasas de interés fijas, en donde el porcentaje de interés permanecerá sin cambios hasta que termines de pagar el crédito. Por lo tanto, esta tasa es muy útil porque sabrás desde el inicio cuánto pagarás de mensualidad.
Como puedes ver, entender cada uno de estos términos para cotizar no es difícil, solo debes aprenderlos. Por último, es importante señalar que los montos que arrojan los simuladores son estimaciones, esto quiere decir que pueden variar al momento de contratar un crédito.
Resuelve todas tus dudas antes de obtener un crédito, ya que solo así podrás ahorrarte problemas futuros y obtener tu primera casa sin problemas.
