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Tipos de interés en hipotecas bancarias, ¿cuál te conviene?

Comprar una casa es una inversión muy importante, y si decides adquirirla por medio de un crédito hipotecario, te conviene hacer una buena investigación para saber cuáles son los esquemas de pago e intereses que más convienen.

¿Qué es una tasa de interés?

Los intereses se refieren al pago que realizarás por el capital que te presta el banco, dependiendo los tipos de crédito hipotecario que existen. Esto quiere decir que el banco te da cierta cantidad de dinero para que compres tu casa, esa cifra se divide en años para saber cuánto pagarás cada mes y durante cuánto tiempo y posteriormente a esa cantidad se le suma la tasa de interés, que queda definida cuando firmas tu contrato.

Si después de un tiempo decides que te conviene cambiar el tipo de tasa de interés, puedes consultar con tu ejecutivo de banco para hacer los ajustes, es posible.


Tipos de Intereses

El objetivo de una hipoteca bancaria es otorgarte financiamiento, por lo tanto, debes elegir el tipo de interés que más se ajuste a tus necesidades. ¿Cuál te conviene? Ahora te platicamos más sobre ellos:


Tasa fija

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El porcentaje de interés se define desde el principio del contrato de manera anual y se respeta hasta que hayas completado el pago de tu préstamo.

Este tipo intereses es preferido por personas que buscan tener la certeza de cuanto pagaran durante la vida de su crédito, para así tener un plan más detallado de su situación económica.

La ventaja que presentan los intereses fijos es que las mensualidades no cambiarán aunque haya movimientos en el mercado financiero, o sea que la inflación no puede afectar.

Se recomienda este tipo de tasa de intereses para aquellas personas que sacan un crédito hipotecario por primera vez por tratarse de un esquema sencillo y claro que permite hacer proyecciones certeras con sus finanzas.

En general todos los bancos que cuentan con el producto de crédito hipotecario cuentan con ambos esquemas de tasa de interés.

Algunos bancos que ofrecen un crédito hipotecario con tasa fija son:


  • Hipoteca Perfiles Banamex: Tasa anual fija: 9.75%

  • Hipoteca más por menos Banorte: Tasa anual fija desde 9.85%

  • Crédito hipotecario Adquiere tu hogar HSBC: Tasa de interés fija anual desde 9.85%

  • Crédito Hipotecario Inburcasa (Inbursa): Tasa fija 12.00%

  • Hipoteca Santander: Tasa desde 9.59% y hasta 12.55%

  • Compra tu casa Scotiabank: Tasa desde 10.50% a 12.50%


Tasa variable

Al contrario del fijo, cambia de acuerdo con los movimientos financieros del mercado que dicta la inflación o la tasa de interés interbancaria. Estos cambios se dan de manera diaria, por lo que los créditos que se soliciten con la tasa de interés variable, cambiarán mes con mes.

La ventaja de este esquema es que el porcentaje de los intereses a pagar puede bajar si el mercado así lo indica, lo que reducirá el pago mensual.

Para definir las tasas de interés en nuestro país, existe un referente donde la Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio y el Banco de México determinan cuáles son los intereses de acuerdo con la situación bursátil del país. Esta suele actualizarse cada tres meses, así que las hipotecas que cuentan con interés variable son reajustadas en durante estos periodos.

Si optas por este tipo de interés es importante que el banco te explique claramente las condiciones para que evalúes si es tu mejor opción.

Algunos bancos que ofrecen un crédito hipotecario con tasa variable son:

  • Santander TIIE + 4.24 ptos. Con Tope 13.0%

  • HSBC con tasa inicial del 10.35% con incremento anual de 1.4%

 

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Tasa mixta

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Se refiere a una combinación en el movimiento de los intereses de los dos esquemas anteriores. La idea es tener una combinación que funcione en pro de tu economía. También puedes preguntar a tu ejecutivo bancario los detalles, dependiendo del banco.

Algunos bancos que ofrecen un crédito hipotecario con tasa mixta son:

  • BBVA Bancomer ofrece créditos con tasa creciente a partir del 11.20%

  • Banorte tasa inicial de 11.25%

 

Tasa creciente y decreciente

La tasa de interés creciente funciona de la siguiente manera: durante los primero años de vida del crédito las mensualidades que se pagarán serán más bajas, y conforme avance la vida de la hipoteca, las mensualidades se irán incrementado siguiendo el acuerdo que se hizo en el contrato. Aquí tu ejecutivo bancario deberá mostrarte y explicarte tu tabla de amortización, que es el documento donde se presenta el plan de pagos del crédito.

Este tipo de tasa de interés le conviene a personas que se encuentran trabajando y que contarán con aumentos en sus ingresos.

Algunos bancos que ofrecen un crédito hipotecario con estas tasas son:

  • Santander con una tasa desde el 9.59%

  • Banamex con una tasa del 10.50% y un incremento anual del 2% en las mensualidades

  • Scotiabank con tasa del 10.20%


En cambio, la tasa decreciente funciona cuando se han realizado 12 pagos seguidos y el banco considera que puede ofrecer una tasa de interés menor. Sin embargo, esta cantidad se aplica a los primero años del crédito, y es muy raro que una institución lo ofrezca. En México Scotiabank lo ofrece con una tasa del 10.50% al 12.50%

 

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En realidad los créditos hipotecarios bancarios se pueden acomodar a tus necesidades para darte mejores opciones para que puedas comprar tu nueva casa. Lo importante es conocer cómo se manejan las tasas de intereses para que puedas decidir mejor cuál te conviene de acuerdo a tus intereses y finanzas.

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