Si lo que buscas es un apoyo monetario o crédito hipotecario para comprar una casa nueva, entonces debes conocer a continuación lo que el Infonavit puede hacer por ti.
¿Qué es el Infonavit y para qué sirve?
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) es una institución pública de servicio social con personalidad jurídica y patrimonio propios. Fue constituido el 24 de abril de 1972. Entre sus facultades principales se encuentran las siguientes:
- Administra los recursos del Fondo Nacional de la Vivienda; el cual se constituye con las aportaciones recibidas de los patrones, equivalentes al 5% sobre el salario de los trabajadores a su servicio.
- Establece y opera financiamientos que permita a los trabajadores obtener crédito accesible y suficiente para: La adquisición de vivienda nueva o usada, construcción, reparación, ampliación o mejoramiento de vivienda, principalmente
- Coordina y financia programas de construcción de habitaciones destinadas a ser adquiridas en propiedad por los trabajadores.
En términos más comunes, el Infonavit te ayuda a comprar una vivienda al otorgarte un crédito hipotecario. Esta institución cuenta con diferentes tipos de crédito; conocerlos te ayudará a evaluar opciones para conseguir una casa.
¿Qué tipos de crédito ofrece?
Para comprar una casa nueva, te recomendamos los siguientes créditos:
Crédito Infonavit: Este es el crédito tradicional, dirigido no solo a aquellas personas interesadas en comprar una vivienda nueva o usada, sino también a las que desean construir en terreno propio; reparar, ampliar o mejorar una casa; o pagar una hipoteca que ya tengas con otra entidad financiera.
Infonavit Total: Lo otorga el Infonavit en coparticipación con una entidad financiera con tal de incrementar el monto del crédito, el cual es el resultado de lo que aporta el Infonavit, más el saldo de tu Subcuenta de Vivienda y más lo otorgado por un banco.
Cofinavit: Este crédito te lo otorga el Infonavit en colaboración con una entidad financiera para obtener un monto de crédito mayor. Es decir, el Infonavit te dará un crédito en conjunto con el banco que tú elijas y lo pagarás de acuerdo a los plazos y cantidades establecidas en el contrato. De esta manera, el monto que te darán es la suma del crédito que te da el Infonavit y el crédito de la entidad financiera elegida.
Cofinavit Ingresos Adicionales: A diferencia del Cofinavit, este crédito te permite comprobar, ante otra institución financiera, ingresos adicionales como propinas o comisiones para incrementar el monto de tu crédito. En otras palabras, si tienes un trabajo donde seas vendedor y ganas comisiones, podrás comprobar esos ingresos extra ante la entidad financiera que elijas con el fin de obtener un monto mayor de crédito.
Apoyo Infonavit: Este es un crédito hipotecario que otorga una institución financiera. Solicitarlo tiene la ventaja de que no es necesario cumplir con ninguna puntuación del Infonavit; las aportaciones patronales subsecuentes se usarán para amortizar el crédito; y que el saldo de Subcuenta de Vivienda queda como garantía de pago, en caso de que quedes desempleado.
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¿Qué requisitos debo cumplir?
Los requisitos para cotizar ante el Infonavit dependen del crédito que solicites. Sin embargo, necesitas cubrir cuatro aspectos importantes en la mayoría de los casos:
- Debes ser derechohabiente del Infonavit y contar con una relación laboral vigente al momento de cotizar.
- Contar con un mínimo de 1080 puntos de precalificación.
- El Infonavit también toma en cuenta el comportamiento de pago de aportaciones de la empresa donde trabajas, por lo que debes cerciorarte que tu patrón esté haciéndolas.
- Tu edad al momento de contratar tu crédito más el plazo para liquidarlo no debe rebasar los 65 años de tu edad.
Ahora bien, si te preguntas cómo se calculan los puntos, tienes que saber que el Infonavit toma en cuenta varios factores:
- Tu edad y salario mensual integrado (con las prestaciones de acuerdo a la Ley del IMSS).
- Tu estabilidad laboral.
- El saldo de tu Subcuenta de Vivienda, donde has ido ahorrando a través de tus aportaciones al Infonavit (este factor puede aportar a tu puntuación hasta un máximo de 39 puntos).
- La cantidad de bimestres que hayas cotizado de forma continua en Infonavit con el mismo o diferentes patrones (el máximo que puede aportar este factor a tu total es de 38 puntos).
- Historial crediticio. Es importante para determinar el monto máximo de crédito a otorgar.
- Aportaciones patronales. El nivel de cumplimiento y regularidad de pagos de la empresa donde laboras, afecta directamente el puntaje otorgado.
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¿Debe cumplir algún requisito la casa que quiero?
Para que puedas usar tu crédito Infonavit y comprar una casa nueva (en algún conjunto habitacional o con algún vendedor particular), tienes que saber dos aspectos importantes:
- El crédito no aplica a la compra de vivienda entre cónyuges, es decir, tú y tu pareja no podrán comprar una misma casa con sus créditos individuales.
- La vivienda que decidas comprar debe estar registrada en el Registro Único de Vivienda (RUV).
En el último punto, hay dos observaciones:
- Si decides comprar una casa nueva en una residencial u otro proyecto inmobiliario, la empresa constructora será la encargada de realizar y pagar el registro.
- Si te decides a comprar casa con un vendedor particular, necesitarás solicitar un avalúo por alguna unidad de valuación. Tú eliges la unidad para que realice la valoración inmobiliaria de la casa, mientras que el costo del trámite será descontado del pago al vendedor. Para conocer las unidades de evaluación en tu entidad, da clic aquí. Cabe señalar que, normalmente, los particulares te dirán si aceptan o no el crédito Infonavit al momento de solicitar informes.
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¿Cuánto y cómo me descuentan?
Una vez que hayas cotizado satisfactoriamente, el pago de tu crédito se descontará mensualmente de tu nómina, siempre y cuando tengas un empleo formal. De esta manera, tu jefe será el responsable de retener la cantidad que debes pagar por tu crédito y entregarlo al Infonavit.
Concretamente, tu mensualidad está integrada por el descuento que te hace tu patrón más el 5% que él aporta al Infonavit, y es muy importante que sepas que tu pago mensual no puede ser mayor al 30% de tu salario integrado.
Como un último dato importante en este apartado, conocer tu precalificación no solo te ayudará a saber los puntos que tienes y si ya puedes tramitar tu crédito, sino que también te dirá lo siguiente:
- El ahorro que tienes en la Subcuenta de Vivienda y qué cantidad se sumaría al crédito.
- Tu monto de crédito.
- El descuento mensual que te hará tu patrón.
- Cuánto se te descontaría por los gastos de titulación, financieros y de operación.
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¿Qué hago para iniciar el proceso?
Una vez que ya te has decidido por una casa, lo siguiente es iniciar una serie de trámites ante el Infonavit. Para esto, debes consultar los documentos específicos para el crédito que elijas, reunirlos y acudir con una cita al centro Infonavit más cercano a tu domicilio. No obstante, los 3 documentos que por lo general siempre debes cargar siempre contigo son:
- Solicitud de inscripción de crédito debidamente contestada
- Original de acta de nacimiento
- Copia de identificación oficial
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Ahora que ya sabes cómo funciona el Infonavit, aprovecha las opciones de crédito para conseguir tu primer patrimonio. No olvides investigar más sobre inmobiliarias, sus casas en venta y precios, para evaluar más opciones y dar el siguiente paso con tu crédito.
