En la actualidad, los precios de las casas han incrementado significativamente y cada vez somos menos quienes podemos pagar de contado. Además de esto, hay un gran número de personas que tampoco somos derechohabientes de alguna institución pública. Entonces, ¿cómo comprar una casa sin crédito Infonavit? Aquí tenemos la respuesta.
El Infonavit es una de las instituciones públicas más concurridas para adquirir una vivienda; sin embargo, no todos cuentan con este apoyo. Afortunadamente, hoy en día, existen otras opciones que a continuación te compartiremos para que dejes de preguntarte cómo puedo comprar una casa si no tengo Infonavit.
Primero, debes asegurarte de que realmente no cuentas con este apoyo, pues a veces la información es tan variada que puede crearnos confusión sobre este tipo de temas tan importantes.
¿No tienes Infonavit?
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¿Cómo saber si tengo crédito Infonavit?
Si eres trabajador y cotizas en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), tienes derecho a solicitar tu crédito Infonavit, siempre y cuando cumplas con cada uno de los requisitos que establece:
- Contar con una relación laboral vigente.
- Que tu patrón realice los pagos a tiempo de las aportaciones, que corresponden al 5 por ciento de tu salario bimestral.
- Tener mínimo 1080 puntos.
- Precalificate para saber si tienes o no un crédito.
- Cursar el taller en línea "Saber para decidir".
- Presentar tu documentación completa y firmar tu solicitud de crédito Infonavit.
Si eres derechohabiente del Infonavit y quieres conocer tu puntuación, es necesario que realices la precalificación que también te ayudará a saber cuánto tienes ahorrado en tu Subcuenta de Vivienda, tu monto de crédito, qué cantidad se destinaría a los gastos de titulación financieros y de operación; así como el descuento mensual que te haría tu patrón.
Si después de conocer los requisitos para tramitar un crédito en esta institución, estás seguro de que no es una opción viable para ti, no te preocupes, existen créditos para casas sin Infonavit que ofrecen diferentes condiciones para que elijas el que más se acomode a tus posibilidades económicas.
Sociedad Hipotecaria Federal
Es un banco que no atiende de forma directa al público, se apoya en intermediarios financieros como bancos, Sofoles y Sofomes que se encargan de otorgar y administrar los créditos, desde su apertura hasta su conclusión.
Al igual que tú, muchas personas se han preguntado: ¿cómo puedo adquirir una casa si no tengo Infonavit?, por eso esta institución ofrece Crediferente, un financiamiento dirigido a asalariados, formales e informales y profesionistas sin afiliación al Infonavit para que puedan comprar una vivienda.
Los plazos van de 5 a 25 años y es necesario contar con un enganche mínimo del 10 por ciento del valor de la vivienda. El monto de crédito que puedes obtener depende de tu capacidad de pago, la cual puedes demostrar a través de los siguientes esquemas:
- Esquema de ahorro: para acceder al préstamo, debes ahorrar previamente a la compra de tu vivienda una cantidad equivalente a cierto número de mensualidades (de seis a veinticuatro) del crédito que deseas contratar, que servirá para pagar el enganche de tu vivienda.
- Renta con opción a compra: firmas un contrato de arrendamiento donde se estipula la opción a compra y la cantidad que deberás pagar por concepto de renta, que será equivalente a lo que pagarías en un futuro por el crédito que deseas solicitar. Con el pago puntual de la renta durante un tiempo determinado, demuestras que tienes la capacidad de pagar el crédito que deseas contratar.
- Buen pagador: demuestras tu capacidad de pago mediante estados de cuenta, los cuales comprueben que has pagado de forma puntual algún tipo de crédito con mensualidades similares a la que pagarías con el crédito para adquisición de vivienda que deseas contratar.
- Renta pagada: tienes que demostrar que has pagado de manera cumplida la renta del inmueble en el que habitas, por lo que es indispensable que exista un contrato de arrendamiento y que presentes los recibos de pago de la renta.
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Instituciones bancarias
Otra opción para quienes se han preguntado cómo puedo comprar una casa sin Infonavit, es solicitar un crédito hipotecario bancario, el cual es otorgado por un banco, y tú te comprometes a pagarlo de acuerdo a las condiciones establecidas en el contrato.
A pesar de lo que ha pasado en el último par de años, el otorgamiento de los créditos hipotecarios bancarios, contrario a lo que se pensó, ha tenido un incremento notable. Las instituciones bancarias han creado productos creativos y atractivos, e implementado estrategias digitales para agilizar la colocación de éstos. Las tasas de interés competitivas, fijas e históricamente bajas, hacen de esta alternativa de financiamiento, algo difícil de ignorar por quienes están considerando adquirir una casa nueva.
Para este 2022, el panorama se pone interesante y a favor de los usuarios. A pesar de los ajustes en las tasas de interés que se puedan dar durante el año, se prevé que el valor medio se mantenga por debajo del 10%, según los analistas. Por lo mismo, la competencia de las instituciones bancarias se pone interesante y atractiva, buscando ofrecer alternativas atractivas, fáciles de obtener y que favorezcan a los usuarios.
Todo lo anterior, hace que ésta opción, en muchas ocasiones, sea la mejor para aquellas familias que buscan obtener su patrimonio. Inclusive, a diferencia como comúnmente se cree, más favorable que un crédito hipotecario de una institución pública.
Para tramitar este tipo de créditos es necesario cumplir con determinados requisitos, que si bien pueden variar dependiendo del banco y de las condiciones del crédito que quieras solicitar, los más comunes son:
- Mantener buen historial crediticio.
- Ingresos mínimos comprobables de entre 10 mil y 15 mil pesos mensuales.
- Tener mínimo 25 años.
- Contar con capital inicial.
- Tener de uno a tres años de antigüedad en tu empleo actual.
- Tener un aval con propiedad sin adeudos.
- Que la casa que quieras comprar esté libre de deudas o embargos, con documentación en regla y pagos vigentes.
Para solicitar un crédito bancario, primero tienes que investigar varias opciones para evaluar cuánto te puede prestar cada institución, los plazos, las mensualidades, el Costo Total Anual de la deuda, comisiones, tasas de interés, penalizaciones y seguros que ofrecen.
Esta comparación te ayudará a tomar una decisión acertada y a evitar un mal rato a futuro, ya que si contratas un crédito que no tenga las características que requieres, puede convertirse en un problema financiero a largo plazo.
Ahora que ya sabes cómo adquirir una casa sin Infonavit, acércate a las entidades financieras para comenzar el trámite de tu crédito hipotecario. Recuerda que comprar tu casa debe ser una de tus prioridades, pues todos buscamos tener un techo seguro.
Ya sea que te decidas a tramitar un crédito hipotecario bancario o te convenga más acercarte a una Sociedad Hipotecaria Federal, lo importante es que te informes muy bien sobre los diferentes créditos y te hagas a la idea de que muy pronto estarás estrenando casa.
